【摘要】 大连银行净利四连降不良率仍达2.46% 资产减值损失为利润近10倍月内连收罚单
AMC银行大连银行近年来经营业绩持续低于预期。
近日，大连银行披露，2021年营业收入79.4亿元，同比增长4.27%；净利润8.03亿元，同比下降20.1%。
这是大连银行连续四年净利润下降的原因。2016年，中国东方资产获得大连银行控股权，次年大连银行业绩达到峰值，但2018年开始逐年下降，四年业绩总体下降56%。
《长江商业日报》记者注意到，大连银行近年来保持了相对缓慢的扩张速度，但信贷质量的恶化给银行带来了巨大的准备压力，这也是银行业绩持续低迷的主要原因。
2021年，大连银行计提信贷/资产减值损失46.14亿元，同比增长26.87%，远高于同期收入增长，占当期利润总额的996.6%。
然而，2021年底，大连银行的不良率已经下降到2.46%，这也是近三年来银行的不良率首次低于3%，但与商业银行1.73%的平均不良率相比，仍有很大的优化空间。
值得注意的是，大连银行最近经常收到罚单。今年4月底，大连银行北京分行因非法掩盖不良资产等违法行为被罚款340万元。上周，大连银行因个人住房抵押贷款首付资金审查不到位，被责令改正并罚款30万元。
四年净利润下降56%
年报显示，大连银行2021年营业收入79.4亿元，同比增长4.27%；净利润8.03亿元，同比下降20.1%。
长江商报记者注意到，这是大连银行连续四年业绩下滑的原因。特别是在2021年商业银行整体业绩回升的背景下，大连银行的经营业绩仍低于预期。
作为AMC银行，大连银行于2016年被中国东方资产控股，次年业绩达到顶峰。2017年，大连银行营业收入72.69亿元，净利润18.15亿元，同比增长23.3%.75.34%。
但自2018年以来，大连银行的经营业绩一直处于下行趋势。2018年至2020年，大连银行分别实现营业收入78.04亿元.80亿元.76.15亿元，净利润16.31亿元.12.5亿元.10.04亿元，同比分别下降10.14%.23.33%.19.73%。
以2017年高峰期业绩为基础，2021年大连银行营业收入和净利润总体变化为9.23%.-56%。
大连银行连续两年在年报中解释了净利润下降的原因：继续增加资产减值支出和不良核销，适当降低净利润目标。
《长江商报》记者发现，大连银行2021年净利息收入59.8亿元，同比下降1.4%。报告期内，银行净利差和净利息收益率分别为1.32%.1.57%，同比下降0.1.0.07个百分点。
同期，大连银行非利息净收入比例同比增长4.33个百分点至24.69%。其中，手续费和佣金净收入7.62亿元，同比增长35.63%；投资收入11.3亿元，同比增长11.34%。
但与此同时，大连银行继续增加资产减值。2021年，银行信贷/资产减值损失46.14亿元，同比增长26.87%，远高于同期收入增长，占当期总利润的996.6%。
2020年，大连银行计提信贷/资产减值损失36.37亿元，同比增长1.04%，占当期利润总额的365.35%。
然而，自今年年初以来，大连银行的业绩有所回升。第一季度，银行实现营业收入15.03亿元，净利润2.81亿元，同比变化-8.33%.9.4%。其中，第一季度大连银行信贷减值损失约8.1亿元，同比下降9.5%，银行所得税费用也从去年同期的3000元下降7830.5万元，提高了银行的净利润水平。
2.46%的不良率仍高于行业平均值。
大连银行业绩持续低迷，这与银行资产质量无关。
事实上，近年来，大连银行的资产规模一直处于缓慢增长状态。2018年至2020年底，银行总资产分别为4185.73亿元，4131.21亿元。
直到去年，大连银行的扩张速度才有所提高。2021年底，大连银行总资产4557亿元，较年初增长8.54%。今年第一季度末，大连银行总资产4741.68亿元。
但在过去的几年里，大连银行的资产质量迅速恶化。随着不良贷款的增加和核销的增加，大连银行的拨备和提款进一步增强，以进一步提高其抗风险能力。
2018年至2020年底，大连银行不良贷款余额分别为41.52亿元.79.05亿元.88.25亿元，不良贷款余额分别为2.29%.3.93%.3.94%。
截至2021年底，大连银行不良贷款余额为59.8亿元，较去年年底减少28.45亿元；不良贷款率为2.46%，较去年年底下降1.48个百分点。
据中国银行业监督管理委员会披露，2021年底中国商业银行不良贷款率为1.73%，较上季末下降0.02个百分点。与行业平均情况相比，大连银行的资产质量仍有很大的优化空间。
值得一提的是，2021年，大连银行完成定向增发，共发行7.5亿股，募集资金28.35亿元，全部用于补充银行核心一级资本，控股股东中国东方资产。
2021年底，大连银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别提高0.33.0.21.0.21个百分点至11.95%.9.42%.9.42%。
截至今年3月底，大连银行资本充足率持续上升至12.03%，但一级资本充足率、核心一级资本充足率均略有下降至9.39%。
需要注意的是，最近大连银行的内部控制问题不断出现。5月18日，大连银监会披露，大连银行因个人住房抵押贷款首付资金审查不到位，被责令改正并处以30万元罚款。
早些时候，4月底，北京银行业和保险监督管理局发出罚单。由于非法掩盖不良资产等违法行为，大连银行北京分行被责令改正并罚款340万元。分行行长胡红业同时被警告并罚款10万元。