【摘要】 厦门银行时隔11年首次全年营收下滑 核心一级资本充足率降至10 19%拟募50亿补血
11年后，厦门银行(601187.SH)全年收入罕见下降。
年报显示，2021年厦门银行年营业收入53.16亿元，同比下降4.32%；母公司股东净利润21.69亿元，同比增长18.99%。
《长江商报》记者注意到，包括厦门银行在内的42家a股上市银行中，2021年只有4家收入下降，厦门银行是唯一一家收入下降的上市城市商业银行。
虽然厦门银行表示，这主要是因为去年同期的数据包括该行通过诉讼收回的票据资产管理业务收入7.04亿元，但在利差压力和市场波动影响投资收益的作用下，厦门银行2021年利息净收入44.3亿元，同比下降3.94%，非利息净收入8.85亿元，同比下降6.19%。
另一方面，近年来，厦门银行在促进资产规模稳步增长的同时，更加注重业务结构的优化，通过增加贷款投入，增加贷款在资产中的比例。但需要注意的是，2021年底，厦门银行一级资本充足率和核心一级资本充足率均有所下降，今年一季度末再次下降至11.42%.10.19%。
在此背景下，厦门银行最近推出了a股上市后的第一个再融资计划，计划发行50亿元可转换债券，以补充银行核心一级资本充足率。
去年收入下降的唯一上市城市商业银行。
年报显示，2021年厦门银行年营业收入53.16亿元，同比下降4.32%；母公司股东净利润21.69亿元，同比增长18.99%。
《长江商报》记者注意到，这是厦门银行自2009年以来收入再次下情况。2010年至2020年11年，厦门银行经营业绩持续稳步提升。其中，2018年至2020年，该行收入增速分别达到13.57%.73%.23.2%。
值得注意的是，2021年上市银行成绩单中收入下降的情况并不多见。根据东财choice数据，厦门银行、上海浦东发展银行、贵阳银行、民生银行等42家a股上市银行2021年收入呈负增长，其中厦门银行也是唯一一家收入下降的上市城市商业银行，收入增长最高的6家银行均为城市商业银行。
但从净利润增长率来看，厦门银行去年净利润同比增长18.99%，在a股上市银行中排名第17位，并不低。
厦门银行还解释说，主要原因是去年同期的数据包括该行通过诉讼收回的票据资产管理业务收入7.04亿元。排除不可比因素后，收入同比增长9.56%。
从细分上看，2021年厦门银行净利息收入44.3亿元，同比下降3.94%。净利差和净利差分别为1.52%和1.62%，同比下降0.01个百分点和0.03个百分点。厦门银行表示，由于利率市场化深化，金融体系不断引导实体经济盈利政策，银行积极响应相关政策导向，平均贷款利率下降影响生息资产收益率；同时，为了加强流动性管理，债务成本下降低于资产收益率，导致利差同比下降。
2021年厦门银行非利息净收入8.85亿元，同比下降6.19%8.85亿元，同比下降6.19%。其中，手续费和佣金净收入3.76亿元，同比增长14.79%，但投资收入5.85亿元，同比下降33.18%，净汇兑损失也从去年的1.02亿元扩大到1.52亿元。
《长江商业日报》记者注意到，在上述原因的推动下，厦门银行2021年收入同比下降，但由于整体资产质量良好，不良率下降，银行需要提取的信用减值损失同比下降，扩大了银行的利润空间。
2021年，厦门银行减值损失10.51亿元，同比下降48.82%。截至2021年底，厦门银行拨备覆盖率已达370.64%，较2021年初上升2.61个百分点。
自今年以来，上市银行的经营业绩普遍有所改善。第一季度，厦门银行实现营业收入13.67亿元，其中净利息收入11.19亿元，占营业收入81.84%；母公司股东净利润6.27亿元，同比增长16.52%。
资本充足率下降52.67%。
近年来，厦门银行在促进资产规模稳步增长的同时，也更加注重业务结构的优化。
长江商报记者注意到，在IPO之前，厦门银行的资产结构中贷款比例并不高。数据显示，2015年至2019年底，厦门银行资产总额分别为1603.2亿元、1889.72亿元、2128.07亿元、2324.14亿元、2468.68亿元。其中，贷款和垫款净额分别为347.75亿元、467.77亿元、588.56亿元、809.96亿元、1050亿元，占资产总额的21.69%、24.75%、27.66%、34.85%。
根据最新财务报告，截至今年3月底，厦门银行资产总额为3438.12亿元，比去年年底增长4.35%，负债总额为3200.29亿元，比去年年底增长4.51%。其中，各类贷款1810.9亿元，比去年年底增长3.46%，占资产总额的52.67%；各类存款1841.81亿元，比去年年底增长0.21%，占负债总额的57.55%。
截至今年3月底，厦门银行不良贷款率为0.9%，较去年年底下降0.01个百分点；拨备覆盖率为371.63%，较去年年底上升0.99个百分点。
但另一方面，在当前银行业继续加强对中小企业的财政支持的背景下，厦门银行业务发展也需要资本支持。
长江商报记者注意到，2020年10月，厦门银行首次公开发行股票募集净资金17.39亿元。2020年底，厦门银行资本充足率下降0.72个百分点至14.49%，但一级资本充足率和核心一级资本充足率分别上升0.81.0.19个百分点至11.97%.11.34%。
2021年底，厦门银行资本充足率上升1.91个百分点至16.4%，但一级资本充足率和核心一级资本充足率分别下降0.2.0.87个百分点至11.77%.10.47%。今年第一季度末。厦门银行资本充足率。一级资本充足率。核心一级资本充足率分别为15.62%.11.42%.10.19%，较去年年底有所下降。
上周，厦门银行推出了上市后的首次再融资计划，计划通过发行可转换债券筹集不超过50亿元的资金，以补充银行的核心一级资本。
值得一提的是，上市后不久，厦门银行也陷入了破发的困境。截至5月13日收盘，厦门银行a股价格为5.8元/股，低于6.71元/股。
目前，厦门银行多名股东正在实施稳定股价的增持计划。自今年3月29日起6个月内，厦门市财政局持有5%以上股东。富邦金融控股。盛达兴业。七匹狼集团计划分别增持不少于1200.12万元。1184.39万元。632.42万元。528.75万元。