【摘要】 南京银行加快转型个人业务收入增32% 不良率持续低于1%拨备覆盖率逼近400%
第一季度报告发布了两市银行。
上周，南京银行(601009.SH)同时披露了年报和第一季度报告。2021年，南京银行营业收入409.25亿元，同比增长18.74%；上市公司股东的净利润(以下简称净利润，下同)为158.57亿元，同比增长21.04%。今年第一季度，该行营业收入和净利润分别为122.77亿元.50.15亿元，同比增长20.39%.22.33%，连续四个季度业绩增速保持在两位数以上。
《长江商业日报》记者指出，近两年来，南京银行推进了大型零售战略转型，零售业务的努力已成为银行业绩的重要驱动力。2021年，南京银行实现营业收入90.94亿元，同比增长31.64%，营业收入占22.22%，同比增长2.18个百分点。
与此同时，南京银行一直保持着优良的资产质量，不良率全年保持在1%以下。今年一季度末，南京银行不良率较年初下降0.01个百分点至0.9%，拨备覆盖率398.41%，较年初上升1.07个百分点。
第一季度营收净利润超过20%
从上市银行披露的数据来看，自2021年以来，银行业绩普遍有所改善。
根据东财choice的数据，截至4月17日，已有27家a股银行披露年度报告，净利润均呈正增长。只有厦门银行和民生银行的营业收入略有下降。
上市城市农村商业银行业绩增长更加突出。江苏银行、张家港银行、宁波银行、杭州银行、平安银行业绩增长率最高，分别为30.72%.30.3%.29.87%.29.77%.25.6%。包括这五家银行在内的12家银行去年净利润增长率超过20%，23家银行净利润增长率超过10%，分别占44%.85%。
年度报告披露过程已超过一半，上市银行第一季度报告的序幕才刚刚开始。上周，南京银行率先披露a股银行第一季度报告。2022年第一季度，南京银行营业收入122.77亿元，同比增长20.39%；净利润50.15亿元，同比增长22.33%。
2021年，南京银行营业收入409.25亿元，同比增长18.74%；净利润158.57亿元，同比增长21.04%，年业绩增速达到2015年以来最高水平。
从单季度业绩来看，2020年第四季度，南京银行单季度业绩开始停止下跌，增速达到17.49%，2021年第一季度增速降至9.3%，第二季度开始保持快速增长趋势。2021年第二季度至第四季度，南京银行净利润分别为43.55亿元、38.9亿元、35.13%，同比增长25.47%、35.69%、16.6%。算上今年第一季度，南京银行连续四个季度净利润增速保持在两位数以上。
南京银行也解释了第一季度业绩的增长。一是在资产总量稳定增长的基础上，调整了银行的资产结构，非生息资产规模和非生息收入同比明显增长。除手续费和佣金净收入外，其他非生息收入为33.9亿元，同比增长133.95%。二是手续费和佣金净收入19.88亿元，同比增长11.2%，营业收入占16.19%。主要贡献来源是金融业务和投资银行业务。
截至今年第一季度末，南京银行资产总额1.88万亿元，较年初增长7.64%；总负债1.76万亿元，较年初增长7.92%；总存款1.21万亿元，较年初增长13.15%。由于增加信贷资源对实体经济的投入，旺季营销效果显著第一季度末，银行贷款总额8735.52亿元，较年初增长10.53%。
AUM深化零售转型，迅速上升到6117亿元。
近年来，促进大型零售战略转型已成为许多银行的主要行动。零售转型的成果在促进上市银行的业绩方面发挥了重要作用。
据南京银行称，2021年，个人银行营业收入达到90.94亿元，同比增长31.64%，营业收入占22.22%，同比增长2.18个百分点。其中，个人银行营业利息净收入81.53亿元，占个人银行营业收入的89.65%；个人银行非利息净收入9.41亿元，占个人银行营业收入的10.35%。
截至2021年底，南京银行零售客户总数达到2362.65万户，较去年年底增加201.44万户，增长9.32%。
截至2021年底，南京银行零售客户AUM(管理金融资产规模)达到567.48亿元，较年初增长16.35%。今年一季度末，该行零售客户AUM进一步增长至617.76亿元，较年初增长7.94%。
截至今年第一季度末，南京银行个人存款余额2815.05亿元，较年初增长17.09%，占各种存款的23.21%，较年初增长0.78个百分点。零售贷款余额2423.32亿元，较年初增长1.7%。
长江商报记者注意到，南京银行的个人贷款主要是消费贷款。截至2021年底，消费贷款余额为1175.21亿元，占个人贷款余额的49.32%。
上个月，南京银行的消费金融布局取得了最新进展。该行拟以3.88亿元的价格收购苏宁消费金融41%的股权，使该行对苏宁消费金融的持股比例从15%增加到56%，从而获得了苏宁消费金融的控制权。
值得注意的是，2021年是新资产管理规定过渡期的最后一年，以南京银行为代表的多家城市商业银行已经完成了净值转型。年报显示，2021年，南京银行销售非保本金融产品3368.43亿元(不含现金管理)，期末余额2892.45亿元，其中净值占100%。
在促进转型的同时，南京银行近两年的资产质量保持在较好水平。截至2021年底，南京银行不良率持续在1%以下，为0.91%。第一季度末，该行不良率下降0.01个百分点至0.9%，关注贷款占1%，较年初下降0.22个百分点；拨备覆盖率398.41%，较年初上升1.07个百分点。
然而，南京银行的资本充足率有所下降。2021年底，南京银行资本充足率。一级资本充足率。核心一级资本充足率分别为13.54%.11.07%.10.16%，比去年年底分别为-1.21.08.0.19个百分点。今年第一季度末，这三个指标分别为12.94%.10.58%.9.75%，较2021年底有所下降。