【摘要】 银行保险业服务实体经济成效明显 一季度制造业贷款新增1 8万亿
中国银行业和保险监督管理委员会最近发布了第一季度银行业保险业的运营和发展。第一季度，银行业总资产351.1万亿元，同比增长8.9%，其中贷款同比增长11%。银行业总负债321万亿元，同比增长8.8%，其中存款同比增长9.3%。保险业总资产25.5万亿元，同比增长2.6%。保险公司原保险费收入1.8万亿元，同比增长4.4%。
各项金融政策继续稳步发展。
中国银行业和保险监督管理委员会透露，第一季度，中国金融政策继续稳步努力，工作顺利启动，总体效果优于预期，服务实体经济效果明显。相关数据显示，第一季度信贷总额持续增加，1-3月，国内贷款新增8.6万亿元，同比增长4455亿元；信贷结构不断优化，制造业贷款同比增长，新增1.8万亿元，是去年同期增长的1.7倍，包容性小微企业贷款余额20.6万亿元，同比增长22.6%，比平均贷款增长11.5个百分点，高新技术产业贷款余额超过7万亿元；融资成本持续下降；新发放企业贷款年化利率较年初下降0.2个百分点，包容性小微企业贷款利率较年初下降0.25个百分点；批发零售贷款增加1.2万亿元，同比增加1092亿元。
与此同时，银行和保险机构的风险抵御能力稳步提高。第一季度，银行业不良贷款余额3.7万亿元，不良贷款率1.79%，较年初略有下降。银行业金融机构拨备余额7.3万亿元，拨备覆盖率199.5%。保险业的偿付能力仍处于较高水平。与此同时，中国银行业和保险监督管理委员会鼓励拨备较高的大型银行和其他高质量上市银行逐步将实际拨备覆盖率恢复到合理水平。支持促进地方政府发行专项债券，拓宽中小银行补充资本渠道，提高金融机构抵御风险、服务实体经济的能力。
2021年，中国商业银行网点关闭2805家，2021年底五家国有银行网点和员工数量同比大幅减少。中国银行业和保险监督管理委员会认为，这并不意味着中国银行业市场正在萎缩。相反，在当前信息化和网络化水平高度发展的环境下，这是一种正常现象。下一步，中国银行业和保险监督管理委员会将继续引导银行和保险机构建立差异化发展战略，进一步提高分支机构布局的科学性、合理性和有序性。坚持服务包容性原则，注重支持经济发展的关键领域和薄弱环节，提高包容性金融服务能力；坚持可持续发展原则，做好分支机构管理，确保机构建立稳定，实现长期稳定发展；坚持风险管理匹配原则，不断提高内部控制和风险管理水平，确保各级机构的风险管理能力适应机构发展水平；继续提高银行服务的智能和网络化水平，最大限度满足基础金融服务。
继续探索小微金融服务之路。
近年来，中国银行业和保险监督管理委员会基于中国的现实，不断探索符合中国国情的小微金融服务之路。在中国，小微企业和个体工商户数量广泛，占1.5亿个市场实体的绝大多数。帮助小微企业和个体工商户是保护市场实体和居民就业的重要内容，也是中国银行业和保险监督管理委员会引导银行和保险机构支持实体经济健康发展的重要要求。
今年以来，外部环境复杂，不确定性增加，国内疫情频发，小微企业和个体工商户困难加剧。为帮助小微企业和个体工商户缓解财务压力，渡过难关，中国银行业和保险监督管理委员会积极发挥监管反周期调整作用。在小微企业年复一年快速增长的基础上，2022年继续明确小微企业贷款增量、扩面、提质降价的工作目标，包括两增和第一贷款人的目标。据初步统计，截至3月底，全国普惠小微企业贷款余额较年初增长1.5万亿元以上，是各类贷款增速的两倍。前三个月，自2018年第一季度以来，全国新发放普惠小微企业贷款利率下降2.37个百分点。
中国银行业和保险监督管理委员会要求银行不得通过贷款延期、调整还款安排等方式支持受疫情影响暂时财务困难的小微企业和个体工商户。对符合续贷条件的小微企业和个体工商户，银行应积极给予续贷支持。
在防范资产质量风险方面，中国银行业和保险监督管理委员会始终坚持促进发展和防范风险，引导银行提高中小企业贷款风险管理水平。具体包括设立包容性金融部门，利用专业团队做专业事情，利用科技手段加强贷款风险识别和管理，促进信用信息共享，缓解银行和企业信息不对称，积极发挥政府融资担保机构的作用。
对于抵押贷款和居民债务风险，自2020年以来，银行机构通过推迟还款期限、调整还款计划、不收取合格客户、不报告信用调查、不列入黑名单等措施，为受疫情影响的客户提供救助。例如，中国建设银行为100万客户推迟了约4330亿元的抵押贷款还款期。中国农业银行推迟了140万笔抵押贷款，金额4658亿元。有效缓解了受疫情影响的客户还款压力，为赢得疫情防治斗争提供了有力支持。