【摘要】 江苏银行净息差企稳回升净利增超30% 不良率连降五年零售AUM率先突破万亿
江苏银行(600919.SH)业务发展进入快车道。
4月12日晚，江苏银行披露年报，2021年营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；归属于上市公司股东的净利润(以下简称净利润)为196.94亿元，同比增长30.72%。
《长江商业日报》记者指出，近年来，江苏银行进一步推进零售转型，扩大零售贷款投资，优化资产结构。2021年，江苏银行净息差2.28%，净息差2.03%，同比增长14bp和13bp，息差水平稳。今年第一季度，江苏银行零售AUM率先超过城市商业银行1万亿元。
同时，江苏银行的信贷资产质量保持在较好水平。截至2021年底，江苏银行不良贷款率连续五年下降1.08%；拨备覆盖率为307.72%，首次超过300%。
净息差中间收入增长近40%
年报显示，2021年，江苏银行年营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；上市公司股东净利润196.94亿元，同比增长30.72%。
业绩增长率超过30%，创2012年以来江苏银行最高水平。数据显示，2012年至2020年，江苏银行2012年净利润增长率仅超过20%，2016年至2019年净利润增长率约为11%。
2020年，受疫情影响，江苏银行业绩增速放缓，营业收入520.26亿元，同比增长15.68%；净利润150.66亿元，同比增长3.06%。
从单季度来看，在2020年业绩较低的基础上，2021年各季度江苏银行净利润增速保持在较高水平。2021年四季度，江苏银行营业收入分别为153.39亿元、153.98亿元、160.57亿元、169.78亿元，同比增长17.06%、28.82%、28.78%、17.08%；净利润52.25亿元，49.73亿元，54.05亿元，40.91亿元，同比增长22.79%，27.84%，41.85%，31.55%。
长江商报记者注意到，由于资产结构的不断调整和负债成本的有效压降，江苏银行的息差水平明显提高。2021年，银行净息差2.28%，净息差2.03%，同比增长14bp和13bp。
报告期内，江苏银行实现净利息收入454.8亿元，同比增长22.96%。其中，贷款和垫款利息收入696.98亿元，同比增长15.19%；吸收存款利息支付331.39亿元，同比只增长2.07%。
非息收入增长更快。2021年，江苏银行实现手续费和佣金净收入74.9亿元，同比增长39.83%。手续费和佣金收入中，代理费收入61.74亿元，同比增长39.99%，其中金融业务贡献超过一半；托管等委托业务佣金收入9.57亿元，同比增长47.13%；信用承诺手续费和佣金收入7.88亿元，同比增长76.76%。
AUM在城市商业银行中处于领先地位。
截至2021年底，江苏银行资产总额为26189亿元，较去年年底增长12.02%。其中贷款和垫款13591亿元，较去年年底增长16.57%。
《长江商业日报》记者指出，近年来，江苏银行稳步推进零售战略转型，高收入零售贷款比例的上升进一步显示了支持整体定价的效果。
2021年底，江苏银行零售存款余额4231亿元，比去年年底增长17.75%；零售贷款余额5614亿元，比去年年底增长19.48%；零售AUM9226亿元，比去年年底增长18.36%。
江苏银行董事长夏平表示，今年第一季度，江苏银行零售AUM在城市商业银行领先1万亿元。
在财富管理方面，2021年底，江苏银行财富客户与私人银行客户的金融资产余额超过2400亿元，资产规模和客户数量增长率达到26%。在消费金融方面，2021年底，江苏银行发行信用卡510万张，较去年年底增长24%，信用卡贷款余额284亿元，较去年年底增长27%。
值得注意的是，截至2021年底，江苏银行托管资产余额3.47万亿元，较去年年底增长14%，证券投资基金托管规模继续居城市商业银行第一。金融产品规模4149亿元，净值转型完成，产品净值率达到100%。
资产质量的持续稳定也是江苏银行经营业绩良好的重要因素。截至2021年底，江苏银行不良贷款率1.08%，较去年年底下降0.24个百分点，自2016年上市以来连续五年下降；拨备覆盖率为307.72%，较去年年底增加51.32个百分点，首次超过300%。
此外，截至2021年底，江苏银行关注贷款总额为187.81亿元，关注贷款比例为1.34%，较年初下降0.02个百分点。
但需要注意的是，2020年配股148亿元后，江苏银行资本充足率从2019年底12.89%提高到14.47%，但2021年底降至13.38%。同时，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别从2020年的11.91%和9.25%降至11.07%和8.78%。