【摘要】 邮储银行推进财富管理升级中收增长33% 个人银行收入占比近七成AUM超12 5万亿
邮储银行(601658.SH，1658.HK)作为最年轻的国有银行，表现出高增长。
年报显示，2021年，邮储银行营业收入和归属于母公司股东的净利润分别为3187.62亿元和761.7亿元，同比增长11.38%和18.65%，业绩增长率居六大国有银行之首。
《长江商业日报》记者注意到，独特的零售特点使邮政储蓄银行比其他国有银行更具增长性。2021年，邮政储蓄银行个人银行业务收入2218.55亿元，同比增长11.99%，占营业收入的69.60%，同比增长0.38个百分点。服务个人客户6.37亿，VIP客户4262.98万，管理个人客户资产（AUM）年增长1万亿，总规模12.53万亿元。
邮政储蓄银行依托庞大的网点和个人客户资源优势，大力推动财富管理体系升级，中收快速增长，成为银行业绩的重要支撑力。2021年，邮政储蓄银行手续费和佣金净收入220.07亿元，同比增长33.42%。特别是代理费收入122.39亿元，同比增长88.67%。
去年业绩增长18%以上，居国有行第一。
自2007年3月银行上市以来，邮政储蓄银行完成了从储汇机构到现代大型零售银行的蝴蝶变革。
据邮政储蓄银行董事长张金良介绍，2007年至2021年15年，邮政储蓄银行资产规模从建行初期2.23万亿元增加到12.59万亿元，存款总额从2.13万亿元增加到11.35万亿元，贷款总额从零增加到6.45万亿元，营业收入从396.99亿元增加到3187.62亿元，净利润从10.24亿元增加到765.32亿元。
《长江商业日报》记者指出，虽然国有六大银行的资产规模不高，但近年来邮政储蓄银行的业绩增长率一直处于国有银行的领先水平，表现出较强的发展韧性。
数据显示，2021年，邮政储蓄银行的营业收入和归属于母公司股东的净利润分别为3187.62亿元和761.7亿元，同比增长11.38%和18.65%。其中，邮政储蓄银行是唯一一家收入增长率超过10%的国有银行，其归属于母公司的净利润增长率也是六大银行中最高的。其他五大银行中，中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国工商银行归属于母公司的净利润增长率分别为12.28%、11.7%、11.61%、11.89%和10.27%。
近年来，邮政储蓄银行加大力度推进财富管理体系建设，中间业务收入快速增长，成为该行业绩快速增长的重要驱动力。
年度报告显示，2021年，邮政储蓄银行实现净利息收入2693.82亿元，同比增长160.04亿元，增长6.32%；其中，规模增长带动净利息收入增长258.44亿元，利率变化导致净利息收入减少98.40亿元。净利息收益率分别为2.36%和2.30%，同比下降6个基点。
报告期内，邮政储蓄银行手续费和佣金净收入220.07亿元，同比增长33.42%。特别是代理业务手续费收入122.39亿元，同比增长88.67%，主要是因为银行加快了财富管理体系的升级，实现了从单一产品销售向客户多元化资产配置、代理保险、代理基金、代销集合资产管理计划等代销业务收入的快速增长。
值得注意的是，由于商业银行资产质量处于优势水平，去年邮政储蓄银行资产减值损失减少，进一步扩大了银行的利润率。2021年，邮政储蓄银行信贷减值损失466.38亿元，同比下降7.46%。其中，客户贷款减值损失287.28亿元，同比下降236.49亿元，下降45.15%，主要是因为银行信贷资产质量稳定，不良贷款生成率下降，以及去年同期疫情前瞻性减值的双重因素。
截至2021年底，邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%，较去年年底下降0.06个百分点；拨备覆盖率为418.61%，较去年年底上升10.55个百分点。
6.37亿个人客户零售优势突出。
邮储银行作为唯一一家定位于零售银行的国有银行，在零售业务方面的表现越来越突出。
年报显示，2021年邮政储蓄银行个人银行业务收入2218.55亿元，同比增长11.99%，占营业收入的69.60%，同比增长0.38个百分点。个人存款超过10万亿元，达到10.05万亿元，比去年年底增加9500.71亿元；个人贷款3.76万亿元，比去年年底增加5022.60亿元；服务个人客户6.37亿元，VIP客户4262.98万元，管理个人客户资产(AUM)年增长1万亿元，总规模12.53万亿元。
值得一提的是，被市场誉为零售之王的招商银行，2021年底零售管理客户总资产(AUM)突破10万亿元大关，达到10.76万亿元，比2020年底增长20.33%。
《长江商业日报》记者注意到，邮政储蓄银行除了个人存款、借记卡等基本零售业务外，还拥有近4万网点和6.37亿个人客户，使其在近年来商业银行的财富管理领域具有独特的资源优势。
从产品方面看，2021年邮政储蓄银行代理期缴纳新单保费789.44亿元，新单保费1050.31亿元，同比增长46.65%；代销基金1882.10亿元，其中非货币基金1687.99亿元，同比增长30.68%；代销集合资产管理计划(含信托计划)880.14亿元，同比增长29.77%；个人理财余额8603.27亿元，代销储蓄国债414.55亿元。
此外，在信用卡业务方面，2021年邮政储蓄银行新发卡802.22万张，结存卡415.87万张，较去年年底增长12.93%；信用卡消费11264.96亿元，同比增长14.11%。信用卡业务收入同比增长21.22%；信用卡不良率1.66%，较去年年底下降0.17个百分点。
数字授权是商业银行提高运营效率、促进转型升级的加速器。邮政储蓄银行披露，2021年，该行信息技术投资100.30亿元，同比增长11.11%，占营业收入的3.15%；近三年来，邮政储蓄银行科技投资超过272亿元，占营业收入的3%以上。