【摘要】 六大国有行年赚1 27万亿 贷款增量近9万亿不良率普遍改善
随着国内经济的稳步恢复，2021年六大国有行的经营业绩全面提升。
数据显示，2021年，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、交通银行在内的六大国有银行，总营业收入3.68万亿元，归母净利润1.27万亿元，净利润增速超过10%，相当于日均收入100.84亿元，利润34.86亿元。
在年度报告中，六大银行计划分红30%以上的归母净利润，总分红超过3821亿元。
《长江商业日报》记者注意到，2021年，大型国有银行服务实体经济，近年来许多银行的贷款增量创下新高。截至2021年底，六家银行的年贷款总额已达到8.96万亿元。其中，中国工商银行新增人民币贷款2.12万亿元，同比增长2433亿元，创同期新高。
不仅如此，六大国有银行的资产质量普遍提高，截至2021年底，六大国有银行的不良率也有所下降。
六大行日均利润近35亿。
数据显示，2021年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、交通银行分别实现营业收入9427.62亿元、8242.46亿元、719.15亿元、6055.59亿元、3187.62亿元、2693.9亿元，同比增长6.8%、9.05%、9.42%、7.08%、11.38%、9.42%；归属于母公司股东的净利润分别为3483.38亿元、3025.13亿元、2411.83亿元、2165.59亿元、761.7亿元、875.81亿元。
其中，中国工商银行仍是最赚钱的银行，收入规模逐渐接近10万亿元大关。从业绩增长率来看，中国工商银行去年净利润增长率为10.27%，不如其他五大银行。净利润最小的邮政储蓄银行业绩增长率最高，母公司净利润同比增长18.65%，领先国有银行。其次，中国银行净利润增长率为12.28%，中国农业银行、中国建设银行和交通银行的母公司净利润增长率约为11%，分别为11.7%、11.61%和11.89%。
长江商报记者粗略计算，2021年六大国有银行总营业收入3.68万亿元，归母净利润1.27万亿元，相当于日均收入100.84亿元，利润34.86亿元。
截至2021年底，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、交通银行资产总额分别达到35.17万亿元、30.25万亿元、29.07万亿元、26.72万亿元、12.59万亿元、11.67万亿元，分别比去年年底增长5.5%、7.54%、6.84%、9.51%、9.51%。
英雄分红一直是银行业的重要特征，尤其是大型国有银行。在2021年年报中，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、交通银行分别推出了每10股2.933元、3.64元、2.068元、2.21元、2.474元、3.55元的分红方案。预计分红总额分别为1045亿元、910.04亿元、723.76亿元、650.66亿元、228.56亿元、263.63亿元、30%、30%、30%、30%。
增加多家服务实体贷款增量创新高。
实施金融服务实体经济仍然是2021年国有银行的总基调。
长江商报记者注意到，2021年，多家国有银行贷款增量同期达到新高。具体来说，截至2021年底，中国工商银行境内人民币贷款新增2.12万亿元，同比增长2433亿元，创同期新高；投资制造业贷款增加3197亿元，其中长期贷款增加2427亿元。与去年相比，中国建设银行发放贷款和垫款增加1.94万亿元，增加11.95%，其中基础设施行业贷款增加7331.08亿元，中长期制造业贷款增加1519.93亿元，民营企业贷款增加4387.49亿元。
截至2021年底，中国农业银行贷款余额为17.2万亿元，较去年年底增长2万亿元，新增信贷投放创历史新高；中国银行境内本外币贷款增长1.45万亿元，近十年；邮政储蓄银行贷款总额为6.45万亿元，较去年年底增长7378.41亿元，其中制造业中长期贷款增长42.72%，涉农公司贷款增长27.88%。
据《长江商报》记者粗略计算，2021年，六大行客户贷款总额达到8.96万亿元。
然而，受贷款重定价基准转换和实体经济利润转移增加的影响，大型国有银行的净利息差仍呈下降趋势。2021年，中国工商银行净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%，比去年下降5个基点和4个基点；中国建设银行净利息差为1.94%，同比下降10个基点；净利息收益率为2.13%，同比下降6个基点；中国银行净利息差为1.75%，同比下降10个基点；邮政储蓄银行净利息差和净利息收益率分别为2.3%、2.36%，同比下降6个基点；交通银行净利息差1.47%，净利息收益率1.56%，同比下降1个基点。
在国内经济稳步复苏的背景下，大型国有银行的资产质量稳步提高，不良率集体提高。截至2021年底，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、交通银行六大银行的不良率分别为1.42%、1.42%、1.43%、1.33%、0.82%和1.48%；六大银行的拨备覆盖率分别为205.84%、239.96%、29.73%、187.05%、418.61%和166.5%，较去年年底有所不同。