【摘要】 中国人保盈利216亿总投资收益630亿 财险市占率升至32 8%稳居行业首位
中国人保(601319.SH，1339.HK)全年成绩单发布。
年报显示，2021年中国人保营业收入5976.91亿元，同比增长2.4%；保险业务收入5854.23亿元，同比增长3.9%；归属于母公司股东的净利润为216.38亿元，同比增长7.8%。其总投资回报率为5.8%，与去年持平；总投资回报630.68亿元，同比增长11.2%。
从业务部门来看，2021年人保财产保险因非车险业务强劲增长，缓解了车险综合改革影响下车险收入的增长压力。全年实现保险业务收入4495.33亿元，同比增长3.8%；净投资收入255.21亿元，同比增长15%，带动净利润增长8.4%至225.86亿元。
截至2021年底，人保财产保险在财产保险市场占有率为32.8%，稳居行业第一。
与此同时，与同行业一致，PICC人寿保险仍处于改革期。2021年，PICC人寿保险原保费收入968.47亿元，同比微增0.7%；投资收入272.54亿元，同比增长6%；净利润41.45亿元，同比下降8.4%。
2552亿车险收入下降3.9%
作为财产保险行业的领导者，在汽车保险综合改革的趋势下，中国人民保险更加重视财产保险业务的平衡发展。
年报显示，2021年，PICC财产保险实现保险业务收入4495.33亿元，同比增长3.8%；综合成本率99.5%，同比增长0.6个百分点；承保利润18.1亿元，同比减少56.4%；净利润225.86亿元，同比增长8.4%。
截至2021年底，人保财产保险在财产保险市场占有率为32.8%，仍处于行业第一位。
《长江商业日报》记者注意到，汽车保险综合改革后，强制保险、汽车损害保险保障范围扩大，增值服务纳入保险条款。PICC财产保险符合汽车保险综合改革的趋势，继续优化汽车保险的商业模式，提高渠道效率。
2021年，PICC财产保险的汽车商业保险和交通强制保险续保率分别同比上升2.0和2.1个百分点，承保汽车数量同比增长11.3%和9.9%。但由于利率下降，平均汽车保费同比下降，机动车保险前三季度原保费收入同比下降8.2%，第四季度原保费收入同比下降8.9%，年原保费收入2552.75亿元，同比下降3.9%。
2021年，PICC财产保险机动车保险赔付率为70.1%，同比上升12.1个百分点；综合成本率为97.3%，同比上升0.8个百分点；承保利润为66.72亿元，同比下降24.3%。
非车险业务发展空间扩大，带动人保财险整体业务持续增长。2021年，人保财险意外伤害及健康险、农险、责任险、企业财产险、货运险等业务分别实现原保费收入806.92亿元、426.54亿元、331.32亿元、149.23亿元、48.14亿元，同比增长21.9%、19.3%、16.4%、4.7%、26.5%。
但上述主要保险类型的承保利润表现不同。2021年，人保财产保险意外伤害及健康保险、农业保险、责任保险、企业财产保险承保利润分别亏损19.52亿元、1.36亿元、16.44亿元、24.43亿元、货运保险承保利润2.6亿元。
但信用保证险原保费收入28.40亿元，虽然同比下降46.2%，但承保利润17.62亿元，同比扭亏为盈。
只有18万营销人员继续改革大个险。
在人保行业整体推进改革下，中国人保人保业务也在进行创新改革，推动大保险队伍质量改善。
2021年，PICC人寿保险原保费收入968.47亿元，同比微增0.7%；总利润50.79亿元，同比增长58.8%；投资收入272.54亿元，同比增长6%；净利润41.45亿元，同比下降8.4%；经营活动净现金流457.71亿元，同比增长363.4%。
根据保险类型，2021年人寿保险原保费收入776.56亿元，同比增长5.7%。由于行业重疾保险相关规定的变化，新型重疾产品的市场接受度有待进一步提高。2021年，人寿保险原保费收入179.59亿元，同比下降14.8%。
同时，由于加强业务风险控制，主动调整短期保险销售结构，人寿保险原保费收入12.32亿元，同比下降24.5%。
从渠道上看，人保个人保险渠道收入增长仍面临压力。2021年，人保个人保险渠道原保费收入501.94亿元，同比下降8.4%。其中，在长期第一年，短期保险分别实现保费收入165.98亿元、326.09亿元和9.87亿元，同比下降18.5%、2.1%和14%。
截至2021年底，PICC人寿大保险营销人员18.59万人，月人均第一年规模保费2993.59元。2020年底，PICC人寿大保险营销人员41.43万人，相当于一年内减员22.84万人，月人均第一年规模保费增长36%。
另一方面，2021年中国人民保险银行保险渠道原保费收入427.25亿元，同比增长18.9%。由于停止销售集团补充医疗产品，集团保险渠道原保费收入39.28亿元，同比下降27.8%。
除人寿保险业务外，2021年人保健康原保费收入358.16亿元，同比增长11%；净利润2.6亿元，同比增长622.2%。
此外，在投资方面，2021年中国人保总投资收总投资收益630.68亿元，同比增长11.2%；净投资收益52.70亿元，同比增长6.7%；总投资收益率5.8%，与去年基本持平；净投资收益率为4.8%，同比下降0.2个百分点。