【摘要】 兴业银行2021年盈利827亿总资产超8 6万亿 不良“双降”涉房业务不良率仅1 34%
吕家进入新兴业银行(601166.SH)董事长交出的第一份成绩单，表现出色。
2021年，兴业银行营业收入2212.36亿元，同比增长8.91%；归属于母公司股东的净利润(归属于母公司净利润，下同)为826.8亿元，同比增长24.1%，业绩增长率暂列上市股份制银行第二。
截至2021年底，兴业银行总资产8.6万亿元，较去年年底增长8.98%；不良贷款余额487.14亿元，较去年年底减少9.42亿元，不良贷款率1.10%，较去年年底下降0.15个百分点；贷款拨备覆盖率268.73%，较去年年底增加49.90个百分点。
长江商报记者注意到，2021年，工业银行收入结构进一步优化。报告期内，银行实现非息净收入755.57亿元，同比增长26.73%，非息净收入占营业收入的34.15%。
截至2021年底，兴业银行投资房地产业务余额1.65万亿元，不良率1.34%。其中，个人房地产抵押贷款1.12万亿元，占67.82%。
近27%的非息净收入增长远远超过了收入增长。
年报显示，2021年兴业银行营业收入2212.36亿元，同比增长8.91%；归属于母亲的净利润为826.8亿元，同比增长24.1%。总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.02%.13.94%，同比增长0.12.1.32个百分点。
截至3月25日，已披露年报的股份制银行中，兴业银行仅次于平安银行，暂列股份制银行第二。
《长江商业日报》记者注意到，在轻银行建设的主线下，兴业银行对资本消费业务的依赖继续下降。
2021年，兴业银行实现净利息收入1456.79亿元，同比增长1.51%，保持稳定。净利差2.02%，同比下降9BP；净利差2.29%，同比下降7BP。
非利息收入表现更加突出。2021年，兴业银行实现非利息净收入75.57亿元，同比增长159.35亿元，增长26.73%，远远超过同期收入和利息净收入的增长。非利息净收入比去年年底增长4.8个百分点至34.15%。
报告期内，兴业银行实现手续费和佣金净收入426.8亿元，同比增长49.7亿元，增长13.18%，比去年年底增长19.29%。
不仅如此，2021年工业银行的投资损益。公允价值变化损益。汇兑损益等项目之间存在高度相关性。合并后，总损益为316.57亿元，同比增长109.57亿元。增长的原因是银行积极把握市场利率分阶段变化的机会，增加与债券相关的交易性金融资产收益，这也成为工业银行营业收入增长的重要支撑点。许多机构认为，这充分反映了工业银行在金融行业的优势。
2021年，兴业银行计提减值损失670.1亿元，同比下降84.17亿元，下降84.17亿元，下降11.16%，扩大了银行的利润率。其中，贷款减值损失454.84亿元，同比下降37.36亿元。
值得一提的是，为促进数字化转型，兴业银行继续增加信息技术投资，2021年科技投资63.64亿元，同比增长30.89%，占营业收入的2.88%。
涉房业务余额1.65万亿元，占68%
截至2021年底，兴业银行总资产8.6万亿元，较去年年底增长8.98%；风险加权资产6.1万亿元，较去年年底增长7.75%，均低于总资产。
《长江商业日报》记者指出，2021年，工业银行增加了金融供应，加快了从持有资产向管理资产的转型。表外公共融资余额增长率为21.90%，快于表内公共融资余额增长率为8.59%。表外非传统公共融资余额增长率为33.21%，可代表投资银行的效果，明显快于其他资产。通过获取高质量资产，有效帮助财富银行建设。截至报告期末，表外零售金融管理增长率为17.51%，高于表内零售存款增长率为8.37个百分点，已成为表外追赶表内的重要增长极。
从资产质量来看，截至2021年底，兴业银行不良贷款余额为487.14亿元，较去年年底下降9.42亿元，不良贷款率为1.10%，较去年年底下降0.15个百分点；贷款拨备覆盖率为268.73%，较去年年底上升49.90个百分点；拨款比为2.96%，较去年年底上升0.22个百分点。
在重点领域的风险控制中，兴业银行重点介绍了信用卡和房地产领域的资产质量。兴业银行表示，为支持新冠肺炎疫情防控，保护消费者权益，银行对受疫情影响现金流紧张的客户给予一定的还款宽限。
截至报告期末，兴业银行信用卡贷款余额4364.83亿元，不良率2.29%，较去年年底上升0.13个百分点，但总体风险可控。
在备受关注的房地产业务中，截至2021年底，兴业银行投资房地产业务余额16532.58亿元，不良率1.34%。其中，个人房地产抵押贷款1121.69亿元，占67.82%；以优质开发商和优质项目为主要融资对象的公共融资业务余额为5320.89亿元，占32.18%。
工业银行行介绍，本行房地产业务主要是表内自营资产，涉及不承担信用风险的表外业务规模普遍较小。截至报告期末，本行境内非保本理财、代销、债券承销等不承担信用风险的业务投资房地产领域1300.51亿元。其中，债券承销557.55亿元。金融资金投资471.85亿元。金融代销业务271.11亿元。债券发行人或底层资产融资者主要是央企、地方国有企业和经营稳定的龙头房地产企业。
值得一提的是，2021年，兴业银行发行了500亿元可转换债券和750亿元二级资本债券。报告期末，银行资本充足率为14.39%，较去年年底上升0.92个百分点。一级资本充足率和核心一级资本充足率分别从去年年底的10.83%.9.35%提高到11.22%.9.81%。