【摘要】 只有市场主体保住了，金融也才能稳住。“保市场主体就是保金融机构自己，只有市场主体保住了，没有发生企业大规模倒闭，金融才能稳住，金融机构的资产质量才有保障。”在6月16日上
只有市场主体保住了，金融也才能稳住。
“保市场主体就是保金融机构自己，只有市场主体保住了，没有发生企业大规模倒闭，金融才能稳住，金融机构的资产质量才有保障。”在6月16日上海召开的金融支持稳企业保就业动员大会上，央行上海总部副主任孙辉说。
这也是当天参会的众多业内人士的共识。自疫情发生以来，通过不断优化服务，持续加大融资支持，截至5月末，上海市银行业已累计发放疫情防控贷款1678亿元，支持企业1.26万户;同时，上海小型、微型企业贷款户数比年初增长11.7%和13.8%。
如今，疫情已进入常态化防控阶段，“六保”、“六稳”成下一阶段工作重点，尤其是稳企业保就业。多位参会者提及，这需要相关部门和机构提高政银企对接的针对性，重点围绕“两个精准”开展工作，即支持对象要准、政策运用要准;还要合力打造“上海特色”政策工具箱，重点支持受疫情影响较为严重的行业企业和小微企业。
提高政银企对接针对性
日前，上海市金融支持稳企业保就业工作协调机制(下称“协调机制”)召开大会，“提高政银企对接的针对性”被重点提及。
政银企对接涵盖了政府部门与金融监管部门、金融机构和企业多个主体。提高三方对接的针对性，更有利于为企业提供金融支持。“做好金融支持稳企业保就业工作最为关键的一环，就是要提高政银企对接的针对性。”孙辉强调。
一方面，产业主管部门了解行业企业情况，可以帮助银行筛选重点目标企业，使金融支持更加有的放矢;另一方面，政府部门可以通过推动财税优惠，为企业特别是小微企业增信，对银行端提供激励等方式，形成财政政策与金融配套政策相结合的工具组合，有针对性地支持企业。
第一财经记者了解到，当前有关监管部门和金融机构正在建立政银企对接机制。具体来看，主要是由相关部门筛选形成需要重点支持的企业名单，提供给央行，再分类推送至企业开户行。其中，对于大企业、核心企业和规模以上企业，主要采用名单推送对接方式;对于小微企业和个体工商户，则主要通过银企对接平台、信用信息共享平台等渠道促进对接。
在这个进程中，孙辉称，要把握“两个精准”，即支持对象要准、政策运用要准。
对于前者，主要是重点支持外资、外贸、制造业、文化旅游、交通运输、餐饮等受疫情影响较为严重的行业企业。其中，小微企业是重中之重，尤其是有发展前景但是受疫情影响流动性遇到暂时困难的企业。同时，也要防止资金流向严重失信、经营异常甚至有重大违法违规的企业及僵尸企业。
对于后者，则是考虑到企业受疫情影响面临的困难情况较为复杂，涉及资金流动性、用工、物流、订单等方面，不同企业有不同的纾困需求，要有针对地给予政策支持，同时还要考虑支持优先顺序。
增加小微企业首贷等投放比例
在提高政银企对接针对性的同时，继续倾斜信贷资源、加大信贷投放也是金融机构发力的重心。
孙辉称，各商业银行近期重点要增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷的投放比例，进一步优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖，金融管理部门也将相应采取一些激励和督促的具体举措。
数据显示，截至5月末，在沪金融机构累计为企业和个人提供续贷金额2118亿元，共2.1万户(人);为本市中小微型企业实施临时性延期偿还的贷款本金共计242亿元，小微企业和个体工商户中有8718户的贷款本金和4855户的贷款利息得到延期。
而为了扩大信贷支持的覆盖面，金融机构也在创新服务。
“此前，为了确保不因额度原因错过每一笔贷款，我们向总行申请了两项权利，一是确保信贷额度，二是贷款价格的自主定价，有了粮草后，就能给出优惠的价格，让利企业，以降低客户融资成本。”某股份行分负责人对第一财经记者表示。
作为无还本续贷发放的先行军，浦发银行上海分行行长汪素南在也提到，为了加大信贷投放，行内主动降低贷款利率，疫情以来新增贷款投放的平均利率为3.7%，最低利率为3.05%，新发放对公贷款平均利率相较去年同期，下降了超80%。
“反映到对公贷款营收方面，虽然对公贷款大幅增长约438亿，但营收还降低了1个亿，与去年相比，降幅达22%。”汪素南称，在无还本续贷方面，今年已经做了两个多亿。
上海农商行行长顾建忠说，为了倾斜信贷资源，银行适当降低了信贷的标准门槛，如原来达到八十分才能贷款的，现在五六十分也能贷;原来有抵制押担保的，现在弱化担保条件。“同时，银行对坏账的出现也做好了准备工作。”顾建忠说。
另外，监管层面也在加大支持力度。上海银保监局一级巡视员李虎说，商业银行要改进贷款尽职免责内部认定标准和流程，如无明显证据表明失职的均认定为尽职，逐步提高小微信贷从业人员免责比例，落实放宽不良容忍度的要求，激发基层开展小微信贷业务的积极性。同时，银行还要改进内部资源配置和政策安排，实施内部转移定价优惠或经济利润补贴;重点完善内部绩效考核评价，要降低小微金融利润考核权重，增加小微企业客户服务情况考核权重;提升普惠金融在分支行和领导班子绩效考核中的权重，将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上。
李虎也表示，要处理好防风险和保企业的平衡，既要对暂时遇到困难的企业全力支持，同时也要防止政策空转、资金挪用套利和违规‘搭便车’。
抓紧用好两项新工具
为切实缓解小微企业资金压力，6月初，央行创设了普惠小微企业贷款延期支持工具并发布购买普惠小微信用贷款支持政策。
孙辉称，地方法人银行要抓紧用好上述两项新激励工具。
据介绍，按照央行要求，普惠小微信用贷款支持计划应于6月份进行首次操作，目前已经完成了数据报送等基础工作。从报数情况看，上海地方法人银行3-5月发放的、合同期限6个月以上的信用贷款为2.22亿元。
“无论从发放量还是占比看，均远低于行业平均水平和政策要求。”孙辉说。各地方法人银行要迅速制定普惠小微信用贷款投放增长目标，采取有力措施，确保2020年普惠小微信用贷款占比明显提高;同时，要将信用贷款支持计划释放的政策红利让利于小微企业，着力降低信用贷款发放利率。
而对于普惠小微企业贷款延期支持工具，孙辉称，关键是做到“应延尽延”。只要普惠小微企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定，地方法人金融机构就应当予以办理，并合理安排还本付息时间，避免集中到期。
另外，孙辉还表示，地方法人银行要加快1万亿普惠性再贷款使用进度。目前1万亿再贷款额度使用进度仍然较慢，各地方法人银行要想方设法加大额度使用，大力支持小微、民营企业融资需求。