【摘要】 基金投顾迎来强监管 工行招行宣布停止“智能”投顾服务
近日，《投资快报》记者关注，去年12月暂停认购功能后，包括招商银行“摩羯智投”，工行“AI投”包括许多银行在内的智能投资即将停止服务，其他银行的智能投资服务已经完全离线。目前，大多数商业银行在去年宣布其智能投资服务暂停认购功能后，仍处于暂停购买状态，尚未发布最新公告。
对此，有业内人士表示，事实上，近期基金投资监管政策频繁出台，可能会对智能投资监管业务的发展产生一定影响。对于银行提供的智能投资服务，监管可能会有新的指示。银行业在积极发展投资咨询业务的同时，也要时刻收紧“合规弦”未来展业要紧紧遵守合规底线，平衡发展速度和合规守法。
招商银行即将停止智能投资服务
根据最新公告，招商银行(600036)和中国工商银行(601398)的智能投资将于6月30日起停止提供服务，持仓客户的股票资金将升级为持有单一成分的基金产品。
近日，招商银行智能投资服务“摩羯智投”持仓客户进入招商银行App在头寸页面上，您可以看到招商银行6月25日发布的《摩羯座智能投资业务调整公告》。根据公告，招商银行将从7月1日起调整摩羯座智能投资业务的后续相关服务。
一方面，自7月1日起，招商银行将不再提供摩羯座智能投资业务的购买、仓库调整、业绩展示、投资公司等服务，同时招商银行App摩羯智投搜索等功能将不再提供。
摩羯座智能投资服务调整后，招商银行App摩羯座智能投资的原始头寸相关界面将相应改造，原始组合名称将发生变化，头寸客户可以通过招商银行App进入账户总结，查看基金头寸的细节。客户可以选择继续持有或通过招商银行持有App一键赎回原摩羯智能投资下的基金产品，或选择赎回头寸中的单只基金。
据了解，早在去年12月“摩羯智投”下面的基金组合购买按钮已经变成灰色，处于无法购买的状态。当时，招商银行发布了一个温暖的提示，以规范摩羯座智能投资的转型，并将暂停购买功能。原仓位客户的赎回和仓位调整交易不受影响，后续存在无法继续提供服务的风险。
巧合的是，中国工商银行最近也宣布了其智能投资“AI投”即将停止提供服务。工行表示，为了落实监管要求，该行将于2022年6月30日起终止监管要求AI投资协议，停止认购，调仓服务。
工行表示，如果持仓客户选择继续持有AI该行将通过手机银行投资产品AI提供资产查询和产品赎回服务。您持有的AI投资产品将于7月底自动转换为成分基金，银行将原产品转换为成分基金AI投资产品的一揽子赎回服务升级为任何单一成分基金的认购、赎回和查询服务。换句话说，智能投资咨询服务将在月底正式停止。如果股票基金不选择赎回，基金组合将在一个月内转换为单一持有产品。
同样，去年年底，中国工商银行的智能投资咨询服务暂停了认购功能，并宣布股票客户服务不受影响。目前，只有三家商业银行获得了基金投资咨询业务试点资格，其中两家是中国工商银行和招商银行。另一家是平安银行。目前，平安银行APP显示器无法搜索其智能投资服务“平安智投”。
许多银行宣布暂停投资业务
除工行、招商银行外，中国银行、中信银行、江苏银行(600919)等多家银行的智能投资服务暂停认购功能，存量客户服务不受影响。例如，中信银行于5月30日宣布经典组合ZXZT根据《关于规范基金投资建议活动的通知》，经典组合将于6月30日停止服务。
与此同时，中国建设银行龙智能投资也宣布，根据最新法律法规，我们将根据监管要求调整龙智能投资组合，暂停购买、签订固定投资合同和额外功能。在调整过程中，投资者持有的组合资产的运作和赎回不受影响。此外，记者登录了江苏银行、中国银行等，也发现他们不能参与基金投资咨询。据报道，许多银行去年已经完全离线年6月30日可能是“一刀切”全部下线。
基金投资顾问迎来强监管
对于市场而言，预计2021年底多家银行的智能投资服务将暂停认购功能后，银行将宣布暂停智能投资服务。自2019年10月基金投资咨询试点以来，基金投资咨询业务试点已开展两年半以上。根据公开信息，截至目前，约60家国内机构已获得基金投资咨询业务试点资格，包括29家证券公司、25家公开发行基金、3家基金销售公司和3家商业银行。
在基金投资咨询试点运行的两年多时间里，监管政策也在不断补充和完善。在规范基金投资建议活动、基金投资咨询服务业绩和客户资产展示等方面逐渐变得更加明确。业内人士表示，自允许展览行业以来，中国证监会、证券投资基金行业协会和地方证监会不断发布文件，规范行业发展——从业务范围到业绩展示，再到员工素质和网络营销方式，特别是2021年11月及以后，不断加强基金投资咨询业务的合规管理。
半年多前，许多地方证券监督管理部门发布了《关于规范基金投资建议活动的通知》，明确了基金投资顾问业务必须遵守六个底线：第一，业务发展主体为基金销售机构；第二，标的基金为基金销售机构销售的基金产品；第三，服务对象仅限于本机构的基金销售业务客户；第四，不得与客户单独签订基金投资建议；第五，不得单独收取提供基金投资建议服务的费用；第六，不具备基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合战略投资建议，不得在基金组合中提供具体的基金组成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供仓库调整建议。
此外，该通知要求基金投资咨询机构在去年年底前满足上述六项要求。此后，许多银行密集宣布暂停智能投资咨询服务的购买功能。