【摘要】 中小基金公司陷直销困境 两大关键点或助力“破局”
最近，英国大学基金宣布下架直销应用程序。这不是第一家离线直销应用程序的基金公司。近年来，随着第三方基金销售平台的快速发展，主要代销机构的地位越来越稳定。与大型基金公司的品牌效应和资源实力相比，中小型基金公司在线直销的困境也越来越明显。
根据目前的客户获取成本，新客户下载应用程序时，基金公司将支付大约200元到1000元，更不用说每年至少支付数十万元的应用程序开发、维护和升级费用了。一些基金公司电子商务部门告诉记者，许多中小型基金公司的在线直销已经陷入了负循环——客户获取成本高，客户基础少，投入产出比低，导致资源投资少，客户体验差，从而失去了许多客户。
然而，在线直销的优势是毫无疑问的。许多接受采访的基金公司表示，拓展直销业务的同时，将重点关注前端流量和投资服务两个直销突破。
一些中小基金公司下架直销app。
英大基金最近下架直销app后表示，线下app是实施精益管理的措施之一。目前公司经营管理规范，财务状况良好，产品运营有序，资产规模稳步扩大。
英国大学基金并不是今年以来第一家直接销售应用程序的基金公司。今年3月，方正富邦基金还宣布暂停应用程序移动应用程序的运营和维护服务。向前看，德邦基金也宣布下架应用程序，其中大多数是中小型基金公司。
基金公司的直销应用程序有常规费用，如应用程序研发费用、运营维护费用和日常采购数据费用。我公司的这部分费用每年至少为30万元。此外，近两年来，信息安全保护和投资合规管理措施的升级也导致了应用程序维护成本的显著增加。北京中小型基金公司营销部门人士小青（笔名）说。
上海一家基金公司电子商务部负责人表示，中小型基金公司在线直销面临困难是不可避免的。由于品牌效应强，用户基础高，直销投入产出比高，大公司有动力和能力做直销业务。更多的投资带来了更好的技术和用户体验，并将提高直销用户的保留率。另一方面，一些小公司进入了负循环，投资不足，使用体验差，用户损失多。
近年来，互联网基金销售平台发展迅速。与这些龙头平台相比，中小型基金公司的在线直销显然缺乏流量优势。
这个账户很容易计算。就客户获取成本而言，现在新客户下载应用程序，基金公司的成本约为200元，有些甚至高达1000元。它是否是一个有效的客户还有待讨论。但蚂蚁基金、天天基金等新客户的成本要低得多。小青说。
她举了一个例子，比如新客户用蚂蚁基金1000-10元的财富基金购买基金。如果规避惩罚性赎回费，投资者在7天后赎回产品，基金公司将在7天内支付相应的管理费。按此计算，基金公司获得新客户的成本不到10元。
寻找直销突破口
虽然一些中小型基金公司离线直销应用，但更多的大中型基金公司仍在加强在线直销的重要渠道，重点关注前端流量和投资咨询服务两个突破。
对于基金公司来说，直销无疑有优势。一是利率优势。直销方不需要支付佣金或销售服务费。内部成本低，利率有优惠空间；二是效率优势。直销方资金结转流程少，风险控制即时，基金转换赎回等业务有效提升空间。上述电子商务部门负责人说。
此外，从服务用户的角度来看，汇天福基金表示，直销渠道是基金公司的直接服务，是客户的重要窗口。公共基金可以沉淀更多与用户相关的肖像和行为数据，并以数据驱动提供更高质量的用户服务。
上述电子商务部负责人表示：直销是一种私域流量，具有粘度强、忠诚度高、缺乏前端流量等优点，因此突破在于提高前端流量。
负责人表示，为了提高前端流量，首先要打造公司品牌，扩大客户数量和持仓规模，让更多投资者愿意在直销端开户购买基金，以获得更低的利率和更高的效率。其次，在符合新销售规定的情况下，借助互联网渠道进行排水，将更多的公共领域流量转化为私有领域流量。
广发基金互联网金融部负责人刘仁江表示，投资业务可能是基金直销平台弯道超车的突破点。基金投资业务是财富管理的方向性和趋势性业务，是真正实现客户资产保值增值和平台业务增长的双赢模式。以基金投资业务为起点，寻找财富管理发展的战略突破，可能成为整个财富管理行业未来的方向之一。