【摘要】 盈米基金创始人肖雯：改变中国人买基金的方式
经济观察报 记者 李沁 与肖雯见面是在北京的一个清爽的早晨，她热情且善于表达，给人留下深刻的印象。
在中国公募基金行业里，肖雯有着很高的知名度。从1992年入行算起，到如今她已经拥有30年的证券基金从业经验，多个公募基金销售的纪录均出自她的手中。
因对资产管理、财富管理及买方投顾业务有深刻的认知和思考，她被基金圈誉为具有创新意识与行业洞察力的资深专家之一。
在创办珠海盈米基金销售有限公司（以下简称“盈米基金”）前，肖雯曾任广发证券经纪业务部副总经理、广发基金副总经理。她是行业内首个提出“基金赚钱而基民不赚钱”问题的人；盈米基金提出的“四笔钱”投顾框架和“三分投七分顾”的投顾模式，几乎已是行业共识。
作为盈米基金的创始人，肖雯有一个“改变中国人买基金的方式”的初心与愿景，想要用买方投顾的方式帮助投资者赚钱。
而回归家庭时，肖雯就变成好妻子、好妈妈，她认为经营家庭也同样需要智慧。
人生似乎拥有很多面向，而肖雯能自在变换、乐在其中，她始终认为，做一个有趣的人和做一件有意义的事情一样重要。
做一件有意义的事
肖雯开办盈米基金的整个过程可以用四个字来概括：“老炮”创业。
创业的源头可以追溯到2012年，彼时，肖雯还是广发基金的副总经理，同时兼任互联网金融部总经理，常常与互联网公司和平台打交道。互联网公司那种强调“极致的客户体验”，让肖雯很是感慨：互联网站的角度和基金公司站的角度很不一样，产品能给对方带来再大的利益，如果客户体验不好，那就免谈。
“当时我们的老大把我拉到一旁说：‘肖雯，我在咱们自己的平台上买200万的基金，但买完后什么信息也没有。我不知道在这1天的时间里，钱去了哪里，究竟成功了没有。基金的交易规则是T+1，所以T+1日后才能显示买到的份额。可是我从淘宝买一个台灯，买完后打包及物流的每一步都是清清楚楚的。’”肖雯回忆称，“这件事对我的触动很大，开始下决心去思考改进基金用户体验的问题。”
为什么金融行业无法做到这种极致的用户体验？基金本该是一个大众化的产品，为什么那么多的投资者在亏钱？一个连买菜可能都要货比三家的投资者，把钱投进基金市场，两百、三百、四百……很容易就亏掉了。这究竟是业务模式的问题？还是技术的问题？
这些对基金行业的疑问及客户体验的思考，不知不觉成为了埋在肖雯心中的创业的种子。2015年，“大众创业、万众创新”的大潮兴起。此时，肖雯的感受也越发强烈：在传统的基金销售模式中，销售机构的收入主要来源于交易的佣金，为此，销售机构有动力通过周转用户资金来获取更高额的佣金，而用户频繁买卖行为则加剧了“基民不赚钱”的现象。
“所以说，传统的基金销售模式肯定是遇到了很大的挑战。那么，我能不能创立一家能解决当前行业痛点的公司？”此时，肖雯的心中涌现了很多想法。
在想法逐渐明晰后，肖雯逐一拜访了当时已经拿到基金销售牌照的公司，得到朋友们的建议是：“千万别干，这事不能干，太难了。”
不过，肖雯决心已定，如果能就此改变行业痼疾，为基民带来更多收益，这无疑是一个件更有意义的事情。
在被问及为何放弃令人艳羡的工作而选择创业时，肖雯回答道：“一来我对行业已经有了足够的认识，知道投资者没有分享到公募基金行业创造的价值，也没有分享到中国经济增长的红利，这种深刻的反思让我想要做些什么。那时我也经常研究海外的顾问制度，虽然不知道用在中国是否行得通，但还是想要试试；二来，我的孩子已经读大学了，先生也非常支持，让我没有后顾之忧。别人委婉地评价说我有勇气，不过我认为自己是任性，我就是‘任性地’想去做自己想做的事。”
就这样，肖雯辞职创业，成立了盈米基金。
肖雯是首位提出行业存在“基金赚钱而基民不赚钱”问题的人，为了解决这个行业痛点，她和团队提出了“买方投顾”的理念，即以投资顾问的模式来帮助投资者买基金，解决“怎么买、怎么卖、什么时候买、什么时候卖”的问题。
在这样的框架之下，盈米基金提出了重要的“四笔钱”框架和“三分投七分顾”的投资理念。
“四笔钱”的框架诞生于2018年。在以往的基金销售中一直以“风险承受能力”问卷的方式来了解客户。盈米基金分析后认为这种方式过于笼统，忽视了千人、千面的复杂性。比如说人在不同的年龄阶段，对投资收益和投资目标的要求是不一样的，年轻的时候可能追求比较高的收益，而年纪大的时候可能就需要追求比较稳健的收益；另外，不同的收入情况承担的风险也不一样；甚至相同的一笔钱，如果是短期内用来买房，或者长期之后给孩子念书，不同的时间和用途，对投资风险的承担能力和风险承受能力也都是不同的。
“在经过了深入分析和思考以后，我们改变了视角，将对‘人’进行划分变成对‘钱’进行划分，来帮助不同的用户需求完成他们的资金规划。从投资期限的时间维度，将钱分为‘短、中、长三笔钱’，再结合客户的家庭情况、不同的年龄阶段等信息规划出‘第四笔保障的钱’，从而形成伴随了每个人一生的‘四笔钱’框架。”肖雯解释道。
2020年，盈米基金首次提出了“三分投七分顾”的投顾服务理念。
彼时，肖雯和团队成员发现很多机构更关注投顾组合的策略本身，对于组合策略给客户带来的实际收益关注不够。在长期的投顾服务过程中，肖雯和团队成员意识到投顾的能力不是将股票基金的年化回报率从16%提高到18%，而是改变客户错误的行为习惯和认知，从而改变“基金赚钱，基民不赚钱”的行业痛点。
“所以我们得出结论，投顾业务应该是‘三分投、七分顾’，用我们长期的、不同形式、不同特点的投顾服务来改变客户基金投资的不理性行为，帮助他们克服‘追涨杀跌’的习惯，从而在基金投资中获得收益。”肖雯说。
在盈米基金的官网上写着这样一句话：“改变中国人买基金的方式。”而肖雯和她的团队也一直在向着这个目标靠近。如今的盈米基金成为国内首批拿到基金投顾试点资格的三家独立基金销售机构之一。截至2021年12月31日，盈米基金投顾服务资产规模在行业内率先突破200亿元，投顾签约客户数超23万人。盈米基金旗下针对个人理财的基金投顾服务平台“且慢”，其“四笔钱”策略中所有非长钱的投顾策略客户盈利占比为98.14%；对于建议客户至少持有三年以上的长钱投顾策略，且慢持有一年以上的客户盈利占比为84.4%。
肖雯说，能取得如此亮眼的成绩，足以验证盈米的策略是奏效的，机构真的可以帮助投资者赚到钱。
常识的胜利
在创业成功光环背后，肖雯也是一名优秀的女性，是家里的好妻子、好妈妈。对此，人们总会忍不住问一句：她成功的秘诀是什么？
肖雯给出的回答是：常识。
“这是常识的胜利，而常识来自多年沉淀的认知。一来我对这个行业充满信心；二来我坚持在自己的能力边界内做事。”肖雯说。
肖雯很清楚自己的能力边界，不做能力之外的事情。当初在选择创业之时，不少人曾劝肖雯尝试非标产品，而她觉得背后一定有风险，且不清楚风险何在。而公募基金是肖雯从内到外都非常熟悉的领域，知道风险在哪、如何控制，所以由此作为创业点再合适不过。
常识的另一番胜利，是她在经营家庭的过程中得到的应验。
一周七天的时间，对于一个公司业务处在上升期的掌门人而言，着实有些不够用。处理文件、开会、拜访客户、与团队成员沟通交流……肖雯每天的工作都排得很满，结束工作后还要留出部分时间为自己“充电”。
就算在这样的情况下，除非有工作会议，否则肖雯每周六的时间雷打不动地留给家人。每周五晚上结束在广州的工作，再回珠海的家过周六。周六的晚上，肖雯的家就变成了一个知己好友活动的俱乐部，朋友们相聚在此，男士们打打牌，女士们喝茶、聊天，兴致来了还会一起跳跳操。
“星期六的时候，我就只是一个普通的家庭主妇，我会为朋友们端茶倒水。不把公司的身份和做派带回家，这也是常识。毕竟在家里的角色和在公司的角色是完全不一样的。一回家我就变成一个普通的妻子，家里的大事都听先生的。”
肖雯的先生叫“若愚”，他们的孩子小时候曾经说：“我爸爸叫‘若愚’，我妈妈是‘弱智’，他们俩很般配。”这个听起来好笑，实则拥有大智慧。
“大家往往喜欢用一些看得见的东西来衡量其对家庭的贡献，例如收入。但是，一个家庭的维系，除了钱还有很多东西是没法衡量的，比如爱、勇气、道德、爱心……它们不太容易被看见，但它们和钱一样重要。”肖雯说。
做一个体验丰富且有趣的人
当抛开创业者身份、妻子身份、母亲和女儿等诸多身份后，肖雯是怎样的一个人？
肖雯的兴趣很多。“没有创业前，我喜欢跟着先生去自驾，曾多次开车跑川藏线，喜欢跟各种不同人打交道，体验不一样的生活。我还喜欢逛博物馆、看瓷器，尤其喜欢景德镇的各种小玩意儿。现在我们家里也有很多画册，周六俱乐部之夜经常会拿出来看看。插花是我保留到现在的唯一爱好，每周我都会订一束花，因为插花时候的专注和宁静可以让我得到放松，那种灿烂而安静的美让人沉醉。”
肖雯喜欢阅读。比如她最近正在看《值得信赖的顾问》和《销售加速公式》，就算日常工作再繁忙，她也一定会挤出时间学习新知识。“说到底，公司之间的竞争是认知的竞争。作为一家公司的掌门人，你的认知就是公司的天花板，所以我要不断保持学习。”
而回忆起大学时代读的书，肖雯最爱的还是文史哲类的书籍。“我们这一代人是有文化，但是我们身上人文精神的教育是有欠缺的。现在回想起来，大学时代那一阵苦读文史哲，虽然很多书的内容我现在都不记得了，但它们在我身上留下的人文精神，对于理解人、尊重人、洞察人以及如何领略生活的智慧对于我后来的人生经历是非常有帮助的。”
肖雯也是那种坚定地把理想照进现实的人。“人生是一趟回不去的旅程，我们能做的是让自己过得精彩而有意义。我想我不会再有其他职业了，现在唯一想做的就是和伙伴们一起继续向着‘买方投顾’的理想前进，为梦想去到更远的地方。”